Когда вы берете кредит, держите в голове, что он обойдется вам намного дороже, чем указанная в договоре сумма. Простой пример: на кредит на дом на 30 лет на $200 000, платежи каждый месяц составят около $1 000 при 5% процентной ставке. К моменту погашения кредита вы заплатите более $350 000. Если вы хотите значительно уменьшить эту сумму и освободить себя от долга быстрее, можете попробовать частичное досрочное погашение.
Что это такое? Это когда вы платите более, чем минимальные платежи по кредиту, чтобы уменьшить срок выплаты и процентные платежи. Однако, есть несколько правил, которые нужно знать, чтобы сохранить деньги и использовать их максимально эффективно.
1. Спросите у банка, можете ли вы делать промежуточные платежи
Все банки разные, и не все позволяют этот вид погашения. Некоторые банки определяют лимит на количество таких платежей в год, в то время как другие – на сумму, которую вы можете погасить за каждый платеж. Узнайте ограничения вашего банка, прежде чем начать.
2. Понимайте, как работают проценты
Ваш платеж состоит из двух частей: основной суммы и процентов. Основная сумма – это та сумма, которую вы взяли в кредит, а проценты – это те деньги, которые банки берут за предоставление вам кредита. В этом случае, чем выше сумма кредита, тем больше вы заплатите по процентам. Если вы погашаете кредит досрочно, вы уменьшаете общую сумму процентов, которые вы должны заплатить.
3. Определите, какие платежи нужно погасить в первую очередь
Когда вы платите на кредит, все больше денег идет на погашение основной суммы, а меньше – на проценты. Это происходит с течением времени, поэтому, если вы хотите уменьшить свой долг быстрее, погашайте платежи с более высокими процентными ставками в первую очередь.
4. Используйте бонусы и переводите деньги
С некоторыми кредитами вы можете использовать бонусы, чтобы оплатить свой долг. Некоторые кредитные карточки, например, дают вам возможность получать бонусы, которые вы можете обменять на деньги на ваш счет. Вы также можете использовать другие финансовые инструменты, чтобы погасить кредит досрочно, такие как перевод денег или выписывание чеков.
Частичное досрочное погашение наилучший способ сократить свои долги, но только если вы знаете, как это делать правильно. Спросите свой банк, какие ограничения есть на этот вид погашения, и определите, какие платежи вы должны погасить в первую очередь. Наконец, используйте все доступные инструменты, чтобы сократить свой долг и сэкономить деньги.